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一般理财产品的风险要远高于大额存单

  

中行首批大额存单产品期限包括1个月、3个月、6个月和1年,发行利率最高约为央行存款基准利率1.4倍,个人大额存单起点金额为30万元,机构投资人认购的大额存单起点金额是1000万元。发行期为6月15日至30日,在此期间额度售完为止。

农业银行有关人士也向《证券日报》记者介绍,昨日首批面向31家大型优质公司客户发行了大额存单业务。该行有关人士表示,“大额存单顺应利率市场化趋势,在现有多层次负债产品的基础上,进一步丰富了产品线,满足广大客户多样化的资金管理需求,公司客户大额存单面向非金融机构公司客户发行,是一种记账式大额存款凭证,属一般性存款,纳入存款保险范围,具有本息安全度高、期限标准化、利率市场化、提前支取利率灵活等特点。”

兴业银行的大堂经理告诉《证券日报》记者:“我行首批大额存单产品期限只包括1个月、3个月,利率都是2.6%,而且发行截止日期就是6月15日。”当记者问到目前咨询该项业务的人多不多时,他表示,“你是第一个来我们银行网点咨询的。”“我行的首批大额存单产品期限只包括半年和一年,利率较基准利率上浮40%,发行期也只限一天,即6月15日”, 浦发银行的客户经理表示,“每家银行总行下发的额度各不相同,我行上周就开始提前预约,一旦额度全部使用完,只有等待下一批了,不过目前咨询的市民并不是很多”。另据了解,招行的首批大额存单产品期限只有一个月期限的,利率较基准利率上浮40%,为2.6%。

据记者了解,截至6月15日17时止,中信银行首批单位大额存单已成功销售46.93亿元,其中一年期单位大额存单10亿元额度已全部售罄;首批个人大额存单销售3.69亿元,个人和单位大额存单共计销售50.62亿元。

在某国有大行网点,当《证券日报》记者表示大额存单的利率不理想时,该行的工作人员特别主动向记者推荐了一款财产险,不仅保本保息,利率也要高于目前1年期大额存单的利率,而且还额外送交通意外险、大病险等保险。他还表示,“我行其他的理财产品收益率还是不错的,可以考虑一下”。

在几家国有大行营业网点门口,《证券日报》记者发现,银行的大门纷纷贴上了“2015年第一期个人大额存单的公告或者产品说明书”。记者随机采访了一些前来银行办理业务的市民,大部分的市民都不是很清楚大额存单是什么,他们还是一如既往地购买银行的理财产品或者存定期。只有一小部分的储户表示,“在网上看到过或者听朋友说过,但并不是很感兴趣。”在某国有大行营业网点,记者等待了很长时间,终于碰到一位想办理大额存单的老年人。他告诉记者:“我是这家银行的老客户,想办理3年期的大额存单,因为1年期的利率太低,时间太短,不方便。可是这家银行目前只有1年以下的,而另外一家大行有3年期的产品,但是钱转来转去又太麻烦了,反正家就住在这附近,我再考虑一下做决定。”

6月9日,《证券日报》刊发了题为《大额存单市场难见踪影 仅工行一家推出两款》,文章见报后,各家商业银行纷纷行动起来,6月11日,包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、浦发银行、招商银行以及兴业银行在内的9家银行宣布将于6月15日起发行首批人民币大额存单。

《证券日报》记者走访发现,像兴业银行、浦发银行、招行这几家银行,此次发行的产品期限只有一到两种,而且发行期也只有一天。

同时,《证券日报》记者以储户的身份咨询了银行的工作人员,某国有大行的相关人士表示,打电话咨询预约的客户确实有几个,目前已经预约了一小部分额度,客户下午会过来办理。而另一家股份制银行的负责人称:“目前咨询大额存单的市民不是很多。特别是对于年轻人而言,从收益和流动性以及认购金额来看,对于他们吸引力确实不高;老年人比较关注大额存单,但是大部分又认为30万元的门槛太高了;对于企业来讲,多了一种资产配置工具,可能会有一定吸引力。”

昨日上午9:00刚一开门,许女士就走进中信银行北京京城大厦支行办理了30万元一年期的大额存单。谈到选择大额存单的原因,她表示,“考虑到这个产品比较安全,保本保息。岁数大了不敢买风险太高的产品,毕竟大额存单比普通存款利息高,且大额存单支取很灵活”。

据记者了解,农行产品期限包括1个月、3个月、6个月和1年,发行利率最高约为央行存款基准利率1.4倍,个人客户大额存单的发行期为一周。工行面向个人客户的大额存单为6个月和1年期两款,发行利率最高约为央行存款基准利率的1.4倍,某工行网点的客户经理表示,本期个人客户大额存单的发行期为6月15日至19日。发行期内,个人客户可以通过网上银行、营业网点柜台、自助终端购买1年期大额存单产品,6个月期的大额存单产品只能前往营业网点柜台购买。

昨日,相关银行产品如约而至并开始发行,《证券日报》记者调查走访发现,昨日发行的首批大额存单,受到单位客户的欢迎,部分银行的单款产品(一年期限)甚至额度全部售罄;但是普通储户并不太买账,不过,个人客户中,相对而言中老年人比年轻人对此更感兴趣,甚至有部分中老年客户因为担心额度不够,在昨日上午9:00银行网点一开门就前去购买。

中信银行首笔单位大额存单是北京望京支行的一家从事文创产业的公司客户办理的,是一份一年期5100万元的大额存单。中信银行有关人士对《证券日报》记者表示,“对公客户在资产配置时一般会配有存款,大额存单也是存款,而且收益比普通存款高,因此从上周五开始咨询和预约办理大额存单的公司客户数量也很多”。

近日,《证券日报》记者走访了这九家银行营业网点发现,此次各家银行发行的大额存单利率最高约为央行存款基准利率的1.4倍。大额存单的期限总共有9种,包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年,但此次发行首批人民币大额存单这9家银行当中,没有一家全部涉及这9种期限。相对而言,国有大行的期限品种要比股份制银行多一些,发行期的时间也相对长一些。

当然,个人客户的态度也并非“一边倒”,也有部分储户拿出了抢购国债的势头前来认购大额存单。

大额存单面向的客户分为单位客户和个人客户两类,从《证券日报》记者了解到的情况看,两类客户的反应并不一致。

据了解,中信银行大额存单产品起点金额30万元人民币,以1万元递增。产品期限分为3个月、6个月和12个月,采取固定利率模式可有效抵抗降息风险,利率较基准利率上浮40%。大额存单为电子化方式发行,非纸质存单,客户可在中信银行网点或网上银行购买。

一位银行业分析人士称,本次发行的大额存单利率其实确实并不算低。大额存单本质仍然是存款,属于无风险收益产品,但流动性较强,其收益介于储蓄和理财之间无可厚非。一般理财产品的风险要远高于大额存单,因此风险定价自然会更高。而且,大额存单可以转让可以抵押,在流动性上更加灵活。